Asgari Ödeme Nedir? Nasıl Hesaplanır? (2026)

Asgari Ödeme Nedir?

Asgari ödeme, kredi kartı ekstre borcunuzun son ödeme tarihine kadar ödemeniz gereken yasal olarak belirlenmiş en düşük tutardır. Bu tutarı ödediğinizde, banka size "temerrüt" (gecikme) işlemi uygulamaz, kartınız kullanıma açık kalmaya devam eder ancak kalan borç bakiyesi üzerine akdi faiz işletilmeye başlanır.

Kredi kartı kullanıcıları arasında en büyük yanılgılardan biri, asgari ödeme yapıldığında borcun bittiği veya dondurulduğu düşüncesidir. Oysa asgari ödeme, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen bir alt sınırdır. Bu sınırın amacı, tüketicinin finansal yükümlülüklerini yerine getirdiğini tescil etmek ve bankacılık sistemindeki nakit akışını korumaktır. Tam ödeme ile asgari ödeme arasındaki fark, finansal özgürlüğünüz ile borç sarmalı arasındaki ince çizgiyi belirler. Tam ödeme yaptığınızda faizden kurtulurken, asgari ödemede bankanın kâr ortağı haline gelirsiniz.

Asgari Ödeme Nasıl Hesaplanır?

Asgari ödeme hesaplaması, ekstrenizdeki toplam dönem borcunun BDDK tarafından belirlenen oran ile çarpılmasıyla bulunur. 2026 yılı itibarıyla bu oran, kredi kartınızın toplam limitine göre değişkenlik göstermektedir. Formül oldukça basittir: Toplam Borç × Asgari Ödeme Oranı (%) = Ödenmesi Gereken En Düşük Tutar.

Kendi harcamalarınız üzerinden net bir rakam görmek isterseniz, asgari ödeme hesaplama aracı sayfamızı kullanarak hızlıca sonuç alabilirsiniz. BDDK'nın güncel düzenlemelerine göre limitinize bağlı olarak uygulanan asgari ödeme örneklerini aşağıdaki tabloda görebilirsiniz:

*Not: 25.000 TL ve üzeri limitli kartlarda asgari ödeme oranı genellikle %40 olarak uygulanmaktadır.

Asgari Ödeme Yapılırsa Ne Olur?

Asgari ödeme yapıldığında, o ay için yasal yükümlülüğünüzü yerine getirmiş sayılır ve "gecikme" bildiriminden kurtulursunuz. Ancak kalan ana para borcunuz üzerine, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen aylık akdi faiz işletilir. Bu durum, borcunuzun her ay katlanarak büyümesine ve ödeme süresinin yıllara yayılmasına neden olur.

Sadece asgariyi ödemek kredi notunuzu doğrudan düşürmez ancak "borç/limit" oranınızı yüksek tuttuğu için kredi skoru artışınızı yavaşlatır. Sürekli asgari ödeme yapmak, finansal dünyada "borç sarmalı" olarak adlandırılan duruma davetiye çıkarır. Borcunuzun zaman içindeki değişimini görmek için borç simülatörü kullanmanız, tehlikenin boyutunu anlamanıza yardımcı olacaktır. Bu durumun psikolojik ve mali etkilerini daha iyi kavramak için asgari ödeme tuzağı yazımızı mutlaka okumanızı öneririz.

Asgari Ödeme Yapmazsanız Ne Olur?

Asgari ödeme tutarının altında bir ödeme yapmak veya hiç ödeme yapmamak, doğrudan "temerrüde düşmek" anlamına gelir. Bu durumda banka sadece akdi faiz değil, daha yüksek olan gecikme faizini işletmeye başlar ve yasal takip süreci devreye girer. Süreç genellikle şu adımlarla ilerler:

Bu sürecin detayları ve geri dönüş yolları hakkında bilgi almak için borç ödenmezse ne olur rehberimize göz atabilirsiniz.

Asgari Ödeme Oranları 2026 (BDDK Güncel)

2026 yılı itibarıyla BDDK tarafından uygulanan asgari ödeme oranları, tüketicinin aşırı borçlanmasını önlemek amacıyla kademeli bir yapıda sunulmaktadır. Oranlar, kart sahibinin sahip olduğu toplam kredi kartı limitine göre belirlenir. Bu oranlar, piyasa koşullarına göre BDDK tarafından güncellenebilir.

BDDK, özellikle son yıllarda finansal istikrarı korumak adına yüksek limitli kartlarda asgari ödeme oranını %40 seviyesinde tutmaktadır. Bu, kart kullanıcılarının borçlarını daha hızlı eritmesini zorunlu kılan bir önlemdir. Geçmişte tüm kartlar için %10 veya %20 olan bu oranlar, günümüzde daha sıkı bir politika ile yönetilmektedir.

Asgari Ödeme Yerine Ne Yapmalısınız?

Mali durumunuz sıkışıksa ve borcun tamamını ödeyemiyorsanız, asgari ödemeyi bir alışkanlık haline getirmek yerine alternatif finansal stratejiler geliştirmelisiniz. Sadece asgari tutarı ödemek, bankaya ömür boyu faiz ödemek anlamına gelebilir. Bunun yerine borcunuzu daha düşük maliyetle yönetebilirsiniz.

Borç yönetiminde şu iki yöntem dünyada en çok tercih edilenlerdir:

• Çığ Yöntemi (Avalanche): En yüksek faiz oranına sahip borca odaklanıp, diğerlerine asgari ödeyerek en pahalı borçtan kurtulmak.
• Kartopu Yöntemi (Snowball): En düşük bakiyeli borcu tamamen kapatıp psikolojik motivasyon kazanarak diğer borçlara geçmek.

Eğer kredi kartı borçlarınız birkaç bankaya yayıldıysa ve ödeme gücünüz asgariyi bile karşılamakta zorlanıyorsa, bankanızla görüşerek borcu 12, 24 veya 36 aya yayacak şekilde yapılandırabilirsiniz. Ödeyeceğiniz taksit tutarlarını ve faiz yükünü görmek için yapılandırma hesaplama aracı sayfamızı kullanabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

1. Asgari ödeme her ay aynı mı kalır?

Hayır, asgari ödeme o ayki güncel dönem borcunuza göre hesaplanır. Harcamanız arttıkça asgari ödeme tutarınız da artar.

2. Asgari ödeme kredi notunu etkiler mi?

Asgari ödemeyi düzenli yapmak notunuzun düşmesini engeller ancak borç bakiyeniz azalmadığı için notunuzun hızla yükselmesine de yardımcı olmaz.

3. Asgari ödemeyi son ödeme gününden sonra yaparsam ne olur?

Gecikme faizi işlemeye başlar ve banka sistemine "gecikmeli ödeme" olarak kaydedilir. Bu da Findeks notunuzu olumsuz etkiler.

4. Tüm bankaların asgari ödeme oranı aynı mı?

Evet, asgari ödeme oranları bankaların inisiyatifinde değil, BDDK'nın zorunlu yönetmeliklerine bağlıdır. Tüm bankalar bu oranlara uymak zorundadır.

5. Asgari ödeme tutarı 0 ₺ görünüyorsa ne anlama gelir?

Bu durum genellikle o ay hiç harcama yapmadığınızı, önceki aydan devreden borcunuz olmadığını veya bir iade işlemiyle borcun kapandığını gösterir.

6. Asgari ödeme yapmak yerine yapılandırma mı yapmalıyım?

Eğer borcu 3-4 ay içinde kapatamayacağınızı görüyorsanız, yapılandırma yapmak genellikle asgari ödemeden daha düşük bir faiz maliyeti sunar ve borcun bitiş tarihini netleştirir.

Kredi kartı borçlarınızın kontrolden çıkmasını önlemek ve en doğru ödeme planını oluşturmak için sitemizdeki araçları kullanmaya devam edebilirsiniz. Bir sonraki adımda, borçlarınızı tek bir yerde toplamak için yapılandırma seçeneklerini incelemeye ne dersiniz?