Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur? (2026 Rehberi)

Kredi kartı borcunuzu ödeyemediğinizde panik yapmayın. Bu rehberde, ödeme yapamadığınızda bankanın ne yapacağını, yasal sürecin nasıl işlediğini ve kendinizi nasıl koruyabileceğinizi adım adım açıklıyoruz.

Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi kartı borcunuzu son ödeme tarihinde ödemezseniz, şu süreç başlar:

• 1. Gün - 30. Gün: Gecikme Dönemi
  • Gecikme faizi işlemeye başlar (aylık %4.42 - 2026)
  • Banka SMS ve e-posta ile hatırlatma gönderir
  • Kredi notunuz henüz etkilenmez
• 30. Gün - 90. Gün: Takip Dönemi
  • Banka sizi telefonla aramaya başlar
  • Resmi ihtar mektubu gönderilir
  • Kredi notunuz düşmeye başlar
• 90+ Gün: Yasal Takip
  • Hesabınız "şüpheli alacak" statüsüne geçer
  • Hukuki süreç başlatılabilir
  • Kredi kartınız iptal edilir

Banka İlk Olarak Ne Yapar?

Hatırlatma Aşaması (0-30 Gün)

Bankanız size önce dostça yaklaşır:

• SMS hatırlatmaları
• E-posta bildirimleri
• Mobil uygulama uyarıları

Bu dönemde ödeme yaparsanız, sadece gecikme faizi ödersiniz. En azından asgari ödeme oranları kadar ödeme yaparak gecikme sürecini durdurabilirsiniz.

Temerrüt Aşaması (30-90 Gün)

30 günü geçtikten sonra:

• Tahsilat departmanı devreye girer
• Günde birden fazla arama alabilirsiniz
• Resmi ihtar mektubu gönderilir
• KKB'ye (Kredi Kayıt Bürosu) bildirilir

Yasal Takip Süreci: İcra ve Haciz

İcra Takibi Nasıl Başlar?

90 günü geçtikten sonra banka icra takibi başlatabilir:

1. İcra Dairesine Başvuru: Banka, borcunuz için icra dairesine başvurur.
2. Ödeme Emri: Size 7 gün içinde ödeme yapmanız için resmi tebligat gelir.
3. İtiraz Süresi: 7 gün içinde itiraz edebilirsiniz.
4. Haciz: İtiraz etmez veya ödeme yapmazsanız haciz işlemi başlar.

Hangi Mallar Haczedilebilir?

• Banka hesaplarındaki para
• Maaşın 1/4'ü (asgari ücretin altına düşemez)
• Araç, gayrimenkul
• Ev eşyaları (temel ihtiyaçlar hariç)

Kredi Notuna Etkisi

Faiz ve Cezalar Nasıl Birikir? (2026)

Borç Yapılandırma Seçenekleri

• Banka ile Anlaşma: 12-48 ay arası taksitlendirme talep edin.
• BDDK Borç Yapılandırma (48 Ay): Kredi kartı borcunuzu 48 aya kadar taksitlendirebilirsiniz.
• Borç Birleştirme Kredisi: Düşük faizli bireysel kredi çekip kartları kapatın.

Sık Sorulan Sorular

Kredi kartı borcu yüzünden hapse girer miyim?

Hayır. Türkiye'de borç yüzünden hapis cezası yoktur. Ancak bilerek dolandırıcılık yaparsanız cezai işlem uygulanabilir.

Eşimin maaşı haczedilebilir mi?

Hayır. Borç kişiseldir, eşinizin malvarlığına veya maaşına dokunulamaz.

Sonuç

1. Panik yapmayın - Çözüm yolları var.
2. Bankayı arayın - Yapılandırma talep edin.
3. Asgari ödeme yapmayın - Borç daha da büyür.
4. Bütçe planlayın.
5. Borç kapandıktan sonra kredi notunuz düzeldikçe kredi kartı limit artırma seçeneklerini değerlendirin.