Kredi kartı borçlarınızı ödemek için iki popüler strateji var: Avalanche (Çığ) ve Snowball (Kartopu). Her ikisi de etkili, ancak farklı yaklaşımlar sunuyor. Bu yazıda, hangi stratejinin sizin için daha uygun olduğunu öğreneceksiniz.

Avalanche stratejisi, matematiksel olarak en verimli borç ödeme yöntemidir. Bu strateji, en yüksek faiz oranına sahip karta öncelik verir.

1. Her ay tüm kartlarınıza asgari ödeme yaparsınız
2. Kalan bütçenizi en yüksek faizli karta ekstra ödeme olarak yönlendirirsiniz
3. Bu kart kapandığında, bir sonraki en yüksek faizli karta geçersiniz

• En az faiz ödersiniz: Toplam faiz miktarı minimize edilir
• Daha kısa süre: Borçlar daha hızlı kapanır
• Matematiksel olarak kanıtlanmış: En verimli yöntem

• Psikolojik motivasyon düşük: İlk başlarda başarı hissi az olabilir
• Uzun süreli disiplin gerektirir: Sonuçları görmek zaman alabilir

Snowball stratejisi, psikolojik motivasyon sağlayan bir borç ödeme yöntemidir. Bu strateji, en düşük borçlu karta öncelik verir.

1. Her ay tüm kartlarınıza asgari ödeme yaparsınız
2. Kalan bütçenizi en küçük borçlu karta ekstra ödeme olarak yönlendirirsiniz
3. Bu kart kapandığında, bir sonraki en küçük borçlu karta geçersiniz

• Hızlı başarı hissi: Kartlar hızlıca kapanır
• Yüksek motivasyon: Her kapattığınız kart sizi motive eder
• Kolay takip: Hangi kartın sırada olduğu net

• Daha fazla faiz: Toplam faiz miktarı daha yüksek olabilir
• Daha uzun süre: Borçlar daha uzun sürede kapanabilir

• Faiz oranları arasında büyük fark varsa (örneğin %2.5 vs %5.0)
• Mantıksal düşünen bir yapınız varsa
• Uzun vadeli planlama yapabiliyorsanız
• Toplam faiz miktarını minimize etmek istiyorsanız

• Motivasyonunuz düşükse ve hızlı başarı görmek istiyorsanız
• Disiplin sorununuz varsa
• Faiz oranları arasında küçük fark varsa
• Psikolojik destek ihtiyacınız varsa

Senaryo:

• Kart 1: 30.000 ₺ borç, %2.5 faiz
• Kart 2: 20.000 ₺ borç, %3.5 faiz
• Aylık Bütçe: 5.000 ₺

Avalanche Sonucu:

• Toplam Süre: 12 ay
• Toplam Faiz: 8.500 ₺

Snowball Sonucu:

• Toplam Süre: 13 ay
• Toplam Faiz: 9.200 ₺

Fark: Avalanche stratejisi 1 ay daha hızlı ve 700 ₺ daha az faiz ödemenizi sağlar.

Her iki strateji de etkilidir. Avalanche matematiksel olarak daha verimli, Snowball ise psikolojik olarak daha motive edicidir. Kendi durumunuzu değerlendirerek en uygun stratejiyi seçin.